تحليل مقارن للعلاقة بين الخدمات المصرفية التشاركية والخدمات المصرفية التقليدية والنمو الاقتصادي: مثال تركيا
| العنوان | تحليل مقارن للعلاقة بين الخدمات المصرفية التشاركية والخدمات المصرفية التقليدية والنمو الاقتصادي: مثال تركيا |
|---|---|
| المؤلف | بلكي، علي |
| مكان النشر | جامعة أفيون كوكاتيبي - جامعة أفيون كوكاتيبي |
| الموضوع | التنمية الاقتصادية، النفقات، العامة |
| النوع | كتاب |
| اللغة | ara,eng |
| رقمي | نعم |
| مخطوط | لا |
| المكتبة: | مكتبة ليتير |
| معرف أصل المكتبة | ISSN: 2757-8399, EISSN: 2757-8399, DOI: 10.52637/kiid.1353457 |
| رقم السجل | cdi_doaj_primary_oai_doaj_org_article_aa00ec2b692f4da4b17c2c3243efaf26 |
| موقع المكتبة | دليل DOAJ للمجلات ذات الوصول المفتوح |
| ملاحظات | للقطاع المالي، الذي يتوسط تبادل الأموال في الاقتصادات، أهمية بالغة في نمو وتطور الاقتصادات. كلما كان القطاع المالي في الدولة أكثر تطورا، كلما كان أكثر مرونة في مواجهة الصدمات المحتملة في الاقتصاد. لقد ساهمت الخدمات المصرفية التشاركية بشكل كبير في تطوير وتعميق القطاع المصرفي خلال العشرين سنة الماضية. ومن هذا المنطلق فإن موضوع الدراسة هو دراسة آثار كل من البنوك التقليدية والبنوك المشاركة على النمو الاقتصادي. وبما أن هذه الدراسة تهدف إلى مقارنة آثار القطاع المصرفي التقليدي وقطاع الخدمات المصرفية التشاركية على النمو الاقتصادي، فقد تم دراسة الموضوع في إطار نموذجين مختلفين. وخلافا للدراسات الأخرى، تم إدراج النفقات العامة كمتغيرات مستقلة في النماذج التي تم إنشاؤها من أجل معرفة آثار القطاع العام. وفي هذا الصدد تختلف الدراسة عن غيرها من الدراسات الأدبية. البيانات ربع السنوية التي تم الحصول عليها من البنك المركزي للجمهورية التركية ووزارة الخزانة والمالية تغطي الفترة 2006-2022. وتم استخدام متغير الناتج المحلي الإجمالي كمتغير تابع في كلا النموذجين. وبما أن النموذج الأول الذي تم إنشاؤه يركز على آثار القطاع المصرفي التشاركي على الاقتصاد، فقد تم استخدام الأموال المجمعة والتمويل المقدم من البنوك التشاركية كمتغيرات مستقلة. وفي النموذج الثاني، وبما أنه سيتم قياس آثار قطاع التمويل التقليدي على الاقتصاد، فإن الودائع المحصلة والقروض المقدمة من البنوك التقليدية تستخدم كمتغيرات مستقلة. لقد أصبحت جميع المتغيرات المضمنة في النماذج حقيقية عن طريق إزالة تأثيرات تحركات الأسعار. بالإضافة إلى ذلك، تم تضمين جميع المتغيرات في التحليلات في شكل لوغاريتمي وتم تعديلها للتأثيرات الموسمية. وتمت إضافة متغيرات وهمية إلى النماذج مع مراعاة الفواصل الكبيرة في المتغير التابع. عند فحص الإحصائيات الوصفية للمتغيرات في النماذج، يتبين أن القيم المتوسطة والوسيطة لجميع المتغيرات قريبة جدًا وتتوافق مع التوزيع الطبيعي. ويمكن القول أن أخذ اللوغاريتمات الطبيعية لجميع المتغيرات وبالتالي تقليص القيم المتطرفة كان فعالا في هذه النتيجة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن جميع المتغيرات لها انحدارات موجبة، وأعلى التقلبات تعود إلى متغيري الناتج المحلي الإجمالي والإنفاق العام. وبما أن المتغيرات التي تحتوي على تأثيرات الاتجاه العشوائي قد تسبب انحدارًا زائفًا، فقد تم تطبيق اختبارات جذر وحدة الكسر التقليدية والهيكلية على المتغيرات. ويقدم اختبار جذر الوحدة التقليدي، الذي لا يأخذ في الاعتبار الفواصل الهيكلية، نتائج متناقضة بالنسبة للمتغير التابع، الناتج المحلي الإجمالي. ووفقاً لنتائج اختبار جذر الوحدة مع الفواصل الهيكلية، فإن متغير الإنفاق العام، وهو متغير مشترك في كلا النموذجين، ظل ثابتاً عند المستوى. وبالمثل، في حين أن الأموال المحصلة عن طريق المشاركة والبنوك التقليدية ثابتة عند مستوى المستوى، فإن المتغيرات الأخرى ثابتة عند الفروق الأولى. ووفقا لاختبار جذر الوحدة مع الفواصل الهيكلية، فإن المتغيرات ثابتة عند مستويات مختلفة. في ظل هذه الظروف، تم تفضيل طريقة اختبار حدود ARDL، التي توفر تنبؤات فعالة. ووفقاً لنتائج التحليل التي تم التوصل إليها في النموذج الأول الذي تم إعداده لقياس آثار قطاع البنوك التشاركية على النمو الاقتصادي، فإن جميع المتغيرات في النموذج تتحرك معاً على المدى الطويل وتم تحديد علاقة التكامل المشترك. وفي حين أن تأثير التمويل المقدم من البنوك المشاركة والنفقات العامة على الناتج المحلي الإجمالي إيجابي، فإن تأثير الأموال التي تجمعها البنوك المشاركة سلبي. وتبين هذه النتيجة أن التمويل المقدم من البنوك المشاركة يستخدم بشكل فعال من خلال التأثير إيجابيا على الأنشطة الاقتصادية. ومع ذلك، لا تستطيع البنوك المشاركة استخدام الأموال التي تجمعها بشكل فعال. وفي النموذج الثاني الذي تم وضعه لتحليل تأثيرات البنوك التقليدية على النمو الاقتصادي، تتحرك المتغيرات معاً على المدى الطويل وتنشأ علاقة التكامل المشترك. وفي حين أن تأثير القروض المقدمة من البنوك التقليدية والنفقات العامة على الناتج المحلي الإجمالي إيجابي، إلا أن تأثير الودائع المحصلة سلبي. وتظهر هذه النتائج أن القروض المصرفية يتم تقديمها بشكل يؤثر إيجابيا على الاقتصاد. مثل البنوك المشاركة، لا تستطيع البنوك التقليدية استخدام الودائع التي تجمعها بطريقة تؤثر بشكل إيجابي على الأنشطة الاقتصادية. وبالإضافة إلى ذلك، وبما أن معامل تأثير الأموال المقدمة من البنوك المشاركة على الناتج المحلي الإجمالي في النموذج الأول أكبر من معامل القروض المصرفية التقليدية، فقد تم التوصل إلى أن البنوك المشاركة أكثر فعالية في التمويل من البنوك التقليدية. وفي كلا النموذجين، تم الكشف عن وجود علاقة إيجابية بين النفقات العامة والنمو الاقتصادي. هذه النتيجة تدعم الفرضية الكينزية. يلعب القطاع المالي، الذي يتوسط في تبادل الأموال في الاقتصادات، دورًا حاسمًا في نمو الاقتصادات وتطورها. كلما كان القطاع المالي في أي بلد أكثر تطورا، كلما زادت قدرته على مواجهة الصدمات الاقتصادية المحتملة. لقد ساهمت الخدمات المصرفية التشاركية بشكل كبير في تطوير وتعميق القطاع المصرفي في العقدين الماضيين. ومن هذا المنطلق فإن موضوع الدراسة هو دراسة تأثير كل من البنوك التقليدية والبنوك التشاركية على النمو الاقتصادي. تتناول هذه الدراسة الموضوع في إطار نموذجين مختلفين لمقارنة آثار القطاع المصرفي التقليدي والقطاع المصرفي التشاركي على النمو الاقتصادي. وفي النماذج التي تم إنشاؤها، على عكس الدراسات الأخرى، تم تضمين النفقات العامة كمتغير مستقل لمعرفة آثار القطاع العام. وفي هذا الصدد تختلف الدراسة عن غيرها من الدراسات الأدبية. البيانات ربع السنوية الصادرة عن البنك المركزي للجمهورية التركية ووزارة الخزانة والمالية تغطي الفترة 2006-2022. في كلا النموذجين، المتغير التابع هو الناتج المحلي الإجمالي. وبما أن النموذج الأول يركز على آثار المشاركة المصرفية على الاقتصاد، فإنه يستخدم الأموال التي تجمعها البنوك المشاركة والتمويل الذي توفره كمتغيرات مستقلة. ويستخدم النموذج الثاني الودائع والقروض التي تجمعها البنوك التقليدية كمتغيرات مستقلة، حيث سيقيس آثار القطاع المالي التقليدي على الاقتصاد. لقد أصبحت جميع المتغيرات في النماذج حقيقية عن طريق إزالة تأثيرات تحركات الأسعار. وبالإضافة إلى ذلك، تم تضمين كافة المتغيرات في التحليل في شكل لوغاريتمي وتعديلها موسميا. وتمت إضافة متغيرات وهمية إلى النماذج مع الأخذ في الاعتبار الفجوات الكبيرة في المتغيرات التابعة. ووفقا لنتائج اختبار الإحصاء الوصفي فإن القيم المتوسطة والوسيطة لجميع المتغيرات متقاربة ومتوافقة مع التوزيع الطبيعي. أخذ اللوغاريتمات الطبيعية لجميع المتغيرات وبالتالي حفظ القيم المتطرفة يؤثر على هذه النتيجة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن جميع المتغيرات ذات ميل إيجابي، وأعلى التقلبات تعود إلى متغيري الناتج المحلي الإجمالي والنفقات العامة. وبما أن تأثيرات الاتجاه العشوائي للمتغيرات قد تسبب انحدارًا زائفًا، فقد تم تطبيق اختبارات جذر وحدة الكسر التقليدية والهيكلية للمتغيرات. ويقدم اختبار جذر الوحدة التقليدي، الذي لا يأخذ في الاعتبار الفواصل الهيكلية، نتائج متناقضة بالنسبة للمتغير التابع، الناتج المحلي الإجمالي. ووفقاً لنتائج اختبار جذر وحدة الانقسام الهيكلي، فإن متغير الإنفاق العام، وهو متغير عادي في كلا النموذجين، ظل ثابتاً عند المستوى. وكذلك فإن الأموال المحصلة من بنوك المشاركة والإيداع ظلت ثابتة عند المستوى، بينما بقيت المتغيرات الأخرى ثابتة عند الفروق الأولى. ووفقا لاختبار جذر وحدة الكسر الهيكلي، فإن المتغيرات ثابتة عند مستويات مختلفة. في ظل هذه الظروف، تم تفضيل طريقة اختبار حدود ARDL، والتي توفر تقديرات فعالة. ووفقاً لنتائج التحليل الذي تم في النموذج الأول الذي تم إعداده لقياس آثار المشاركة المصرفية على النمو الاقتصادي، فإن جميع المتغيرات في النموذج تعمل معاً على المدى الطويل، وتوجد علاقة تكامل مشترك. وفي حين أن تأثير التمويل المقدم من البنوك المشاركة والنفقات العامة على الناتج المحلي الإجمالي إيجابي، إلا أن تأثير الأموال التي تجمعها البنوك المشاركة سلبي. وتبين هذه النتيجة أن التمويل المقدم من البنوك المشاركة يستخدم بفعالية مما يؤثر إيجابا على الأنشطة الاقتصادية. ومع ذلك، لا تستطيع البنوك المشاركة استخدام الأموال التي تجمعها بشكل فعال. وفي النموذج الثاني، الذي أنشئ لتحليل آثار البنوك التقليدية على النمو الاقتصادي، تتحرك المتغيرات معا على المدى الطويل، وتنشأ علاقة التكامل المشترك. وفي حين أن تأثير القروض المقدمة من البنوك التقليدية والنفقات العامة على الناتج المحلي الإجمالي إيجابي، إلا أن تأثير الودائع المحصلة سلبي. وتظهر هذه النتائج أن القروض المصرفية تستخدم بطريقة تؤثر بشكل إيجابي على الاقتصاد. وكما هو الحال مع البنوك المشاركة، لا تستطيع البنوك التقليدية استخدام الودائع التي تجمعها بطريقة تؤثر بشكل إيجابي على الأنشطة الاقتصادية. وبالإضافة إلى ذلك، وبما أن معامل تأثير الأموال المقدمة من البنوك المشاركة على الناتج المحلي الإجمالي في النموذج الأول أكبر من معامل القروض المصرفية التقليدية، فإن البنوك المشاركة أكثر كفاءة في التمويل من البنوك التقليدية. وتوجد علاقة إيجابية بين النفقات العامة والنمو الاقتصادي في كلا النموذجين. هذه النتيجة تدعم الفرضية الكينزية. |
| Detaylı Başlık | Katılım Bankacılığı ve Geleneksel Bankacılık ile Ekonomik Büyüme İlişkisinin Karşılaştırmalı Analizi: Türkiye Örneği |
