تأثير أنواع التمويل التي تقدمها البنوك التشاركية في تركيا على النمو الاقتصادي
| العنوان | تأثير أنواع التمويل التي تقدمها البنوك التشاركية في تركيا على النمو الاقتصادي |
|---|---|
| المؤلف | جوكسو، سيركان |
| مكان النشر | جامعة أفيون كوكاتيبي - جامعة أفيون كوكاتيبي |
| الموضوع | التكامل المشترك، التنمية الاقتصادية |
| النوع | kitap |
| اللغة | ara,eng |
| رقمي | نعم |
| مخطوط | لا |
| المكتبة: | مكتبة ليتير |
| معرف أصل المكتبة | ISSN: 2757-8399, EISSN: 2757-8399, DOI: 10.52637/kiid.1352885 |
| رقم السجل | cdi_doaj_primary_oai_doaj_org_article_be753922b1b145819ee7ff6337a8d10d |
| موقع المكتبة | دليل DOAJ للمجلات ذات الوصول المفتوح |
| ملاحظات | تختلف الأدوات المالية والعمليات المصرفية للبنوك المشاركة عن الممارسات المصرفية التقليدية. ولذلك، فإن آثار البنوك المشاركة على الأنشطة الاقتصادية تحتاج إلى دراسة وتحليل بشكل منفصل. ورغم أن حصة التمويل التي تقدمها البنوك التشاركية في القطاع المالي زادت في السنوات الأخيرة، إلا أن الدراسات حول الموضوع تزايدت تدريجيا، إلا أن القطاع المصرفي التشاركي يحتوي على مجالات كثيرة مفتوحة للتنمية. وفي هذا السياق، عند تناول الدراسات المتعلقة بالخدمات المصرفية التشاركية، تبين أن الدراسات تتناول الموضوع بشكل رئيسي إما على أساس إجمالي التمويل أو من خلال التركيز على التمويل المقدم للقطاع الخاص. وبناء على هذه الفجوة في الأدبيات، هدفت الدراسة إلى إجراء تحليل الكفاءة على أساس قطاعي من خلال فصل إجمالي الموارد المالية التي تقدمها البنوك المشاركة إلى القطاع الخاص والقطاع العام والمؤسسات المالية. ولهذا الغرض تم تحديد النمو الاقتصادي باعتباره المتغير التابع وتم أخذ تأثير كل قطاع في الاعتبار على النمو. تم تضمين متغيرات أخرى غير النمو الاقتصادي في التحليلات في شكل لوغاريتمي من أجل تقريب القيم المتطرفة وتفسير نتائج التحليل كنسبة مئوية. تتعلق البيانات التي تم الحصول عليها من البنك المركزي لجمهورية تركيا بعينة تركيا وتغطي 68 ربعًا للفترة 2006-2022. وبما أن البيانات ربع سنوية، يتم تعديلها للتأثيرات الموسمية. بعد توحيد البيانات، تم تقديم الإحصائيات الوصفية ومصفوفة الارتباط لأول مرة ضمن نطاق التحليل. ووفقاً لنتائج مصفوفة الارتباط، فقد تبين أن هناك علاقة ارتباط موجبة بين النمو الاقتصادي والتمويل المقدم للقطاع الخاص، وارتباط سلبي بين التمويل المقدم إلى القطاع العام والمؤسسات المالية. النتيجة المهمة الأخرى التي تم الحصول عليها من مصفوفة الارتباط هي أنه لا توجد مشكلة متعددة الخطية. بعد ذلك، تم تطبيق اختبارات جذر الوحدة مع الأخذ في الاعتبار الفواصل التقليدية والهيكلية للقضاء على مشكلة الانحدار الزائف ولتحديد الطريقة التي سيتم استخدامها. كنتيجة شائعة لاختبارات جذر الوحدة المطبقة، تقرر أن اختيار طريقة تقدير A-ARDL من شأنه أن يعطي نتائج أكثر فعالية. ووفقاً للنتائج التي تم الحصول عليها من طريقة التقدير، فإن هناك علاقة تكامل مشترك بمستويات مختلفة من الأهمية بين النمو الاقتصادي والتمويل الذي تقدمه البنوك المشاركة للقطاع الخاص والقطاع العام والمؤسسات المالية. وتعني هذه النتيجة أن المتغيرات في النموذج تتحرك معًا على المدى الطويل وتتقارب مجموعاتها الخطية إلى نقطة التوازن. ومن حيث المعاملات طويلة الأجل، فقد أثر التمويل الذي قدمته البنوك المشاركة للقطاع الخاص بشكل إيجابي على النمو الاقتصادي. ويمكن تفسير هذه النتيجة على أنها انتقائية للبنوك المشاركة في عمليات التمويل التي تقدمها للأسر والشركات ووضع أموال المشاركة التي تجمعها في المجالات التي سيكون لها تأثير إيجابي على النمو الاقتصادي. ومن ناحية أخرى، أثر التمويل المقدم للقطاع العام سلباً على النمو الاقتصادي. وتظهر هذه النتيجة للوهلة الأولى أن التمويل الذي تقدمه البنوك التشاركية للقطاع العام يؤثر سلباً على النمو الاقتصادي. ومع ذلك، فإن تأثير التمويل المقدم للقطاع العام على النمو قد لا يكون على هذا النحو تمامًا. ونظرًا لأن الموارد التي تقدمها البنوك المشاركة للحكومات المحلية والمبادرات العامة غير المالية تستخدم عمومًا لتمويل الخدمات العامة التي لا يحقق القطاع الخاص ربحًا، مثل استثمارات البنية التحتية العامة، فمن المتوقع أن تستغرق الآثار الإيجابية لهذه الموارد وقتًا أطول في الظهور. وبالمثل، لم يكن للتمويل المقدم للمؤسسات المالية تأثير إيجابي على النمو الاقتصادي. إن العامل الأكثر فعالية على النمو الاقتصادي على المدى القصير هو القيم المتأخرة للنمو الاقتصادي نفسه. بالإضافة إلى ذلك، فإن المعاملات السلبية وذات الدلالة الإحصائية للمتغيرات الوهمية التي تمثل الانقطاعات الهيكلية المهمة التي شهدتها تركيا توفر أدلة تجريبية على الآثار السلبية للأزمة الاقتصادية العالمية عام 2008 والجائحة التي حدثت عام 2019 على النمو الاقتصادي. ونتيجة لذلك، فمن الواضح أن العامل الأكثر فعالية على النمو الاقتصادي من حيث تمويل المشاركة هو التمويل المقدم للقطاع الخاص من قبل البنوك المشاركة. ولذلك، ومن أجل زيادة فعالية الأنشطة الاقتصادية، قد يوصى بتشجيع التمويل الذي تقدمه البنوك المشاركة للقطاع الخاص وتشغيل آليات التدقيق العامة بشكل أكثر نشاطا من أجل زيادة فعالية التمويل المقدم للقطاع العام. تختلف الأدوات المالية والعمليات المصرفية للبنوك المشاركة عن العمليات المصرفية التقليدية. ولذلك، ينبغي دراسة وتحليل آثار البنوك المشاركة على الأنشطة الاقتصادية بشكل منفصل. ومع ارتفاع حصة التمويل التي تقدمها البنوك التشاركية في قطاع التمويل في السنوات الأخيرة، تزايدت الدراسات حول هذا الموضوع تدريجيا. ومع ذلك، فإنه لا يزال يشمل العديد من المجالات المفتوحة للتنمية. وفي هذا السياق، تتناول الدراسات المتعلقة بتمويل المشاركة الموضوع بشكل رئيسي على أساس إجمالي التمويل أو التمويل المقدم للقطاع الخاص. واستنادا إلى هذه الفجوة في الأدبيات، فإنه يهدف إلى إجراء تحليل الكفاءة على أساس قطاعي من خلال فصل إجمالي موارد التمويل التي تقدمها البنوك المشاركة إلى القطاع الخاص والقطاع العام والمؤسسات المالية. ولهذا الغرض فإن متغير مؤشر النمو الاقتصادي للكفاءة الاقتصادية في الدراسة هو المتغير التابع. المتغيرات الأخرى غير النمو الاقتصادي تكون في شكل لوغاريتمي لتتقارب القيم المتطرفة وتفسير نتائج التحليل كنسب مئوية. تم تضمين متغيرات أخرى غير النمو الاقتصادي في التحليل اللوغاريتمي لتقريب القيم المتطرفة وتفسير نتائج التحليل كنسب مئوية. وتغطي الدراسة عينة تركيا و63 فصلاً للأعوام 2006-2022. مصدر البيانات هو البنك المركزي للجمهورية التركية. وبما أن البيانات ربع سنوية، يتم تعديل البيانات موسميا. بعد توحيد البيانات، تقدم الدراسة أولاً إحصائيات وصفية ومصفوفة ارتباط ضمن نطاق التحليل. ووفقا لنتائج مصفوفة الارتباط توجد علاقة إيجابية بين النمو الاقتصادي والتمويل المقدم للقطاع الخاص، وعلاقة سلبية بين التمويل المقدم للقطاع العام والمؤسسات المالية. هناك نتيجة مهمة أخرى من مصفوفة الارتباط وهي عدم وجود مشكلة متعددة الخطية. بعد ذلك، قامت الدراسة بتطبيق اختبارات جذر الوحدة التي تأخذ في الاعتبار الفواصل التقليدية والهيكلية لاستبعاد مشكلة الانحدار الزائف وتحديد الطريقة. وبتفضيل طريقة تقدير A-ARDL، فإن النتيجة المشتركة لاختبارات جذر الوحدة المطبقة تعطي نتائج أكثر فعالية. ووفقاً لنتائج طريقة التقدير، فإن متغير النمو الاقتصادي ومتغيرات التمويل التي تقدمها البنوك المشاركة للقطاع الخاص والقطاع العام والمؤسسات المالية تتكامل على مستويات مختلفة من الأهمية. وتعني هذه النتيجة أن المتغيرات في النموذج تتحرك معًا على المدى الطويل، وتتقارب مجموعاتها الخطية إلى نقطة التوازن. وفيما يتعلق بالمعاملات طويلة الأجل، فإن التمويل المقدم للقطاع الخاص عن طريق البنوك التشاركية له تأثير إيجابي على النمو الاقتصادي. ويمكن تفسير هذه النتيجة على أن البنوك المشاركة انتقائية في عمليات التمويل التي تقدمها للأسر والشركات وتضع أموال المشاركة التي تجمعها في المجالات التي ستؤثر بشكل إيجابي على النمو الاقتصادي. وعلى الرغم من أن هذه النتيجة لها تأثير سلبي على النمو الاقتصادي للتمويل المقدم للقطاع العام من قبل البنوك المشاركة، إلا أن هذا قد لا يكون هو الحال بالضبط. ونظرا لأن الموارد التي تقدمها البنوك المشاركة للحكومات المحلية والمؤسسات العامة غير المالية مخصصة عموما لتمويل الخدمات العامة التي لا يحقق القطاع الخاص ربحا، مثل الاستثمارات في البنية التحتية العامة، فإن الآثار الإيجابية لهذه الموارد تستغرق وقتا أطول بكثير للظهور. وبالمثل، فإن التمويل المقدم للمؤسسات المالية لا يؤثر بشكل إيجابي على النمو الاقتصادي. وعلى المدى القصير، فإن العامل الأكثر تأثيرا على النمو الاقتصادي هو القيم المتأخرة للنمو الاقتصادي. بالإضافة إلى ذلك، فإن المعاملات السلبية وذات الدلالة الإحصائية للمتغيرات الوهمية التي تمثل الانقطاعات الهيكلية الكبيرة التي شهدتها تركيا توفر أدلة تجريبية على الآثار السلبية للأزمة الاقتصادية العالمية عام 2008 وجائحة 2019 على النمو الاقتصادي. ونتيجة لذلك، فإن العامل الأكثر تأثيرا على النمو الاقتصادي من حيث تمويل المشاركة هو تمويل القطاع الخاص. ولذلك، لزيادة كفاءة الأنشطة الاقتصادية، ينبغي استخدام آليات المراجعة العامة بشكل أكثر فعالية لتشجيع التمويل المقدم للقطاع الخاص من قبل البنوك المشاركة وزيادة كفاءة التمويل المقدم للقطاع العام. |
| Detaylı Başlık | Türkiye’de Katılım Bankalarınca Sağlanan Finansman Türlerinin Ekonomik Büyüme Üzerine Etkisi |
