مقترح نموذج مؤسسي منظم مع حوكمة الشريعة / الفقه لنظام التمويل التشاركي
| العنوان | مقترح نموذج مؤسسي منظم مع حوكمة الشريعة / الفقه لنظام التمويل التشاركي |
|---|---|
| المؤلف | يورتسفين، محمد |
| مكان النشر | جامعة أفيون كوكاتيبي - جامعة أفيون كوكاتيبي |
| الموضوع | الشريعة الإسلامية |
| النوع | كتاب |
| اللغة | ara,eng |
| رقمي | نعم |
| مخطوط | لا |
| المكتبة: | مكتبة ليتير |
| معرف أصل المكتبة | ISSN: 2757-8399, EISSN: 2757-8399, DOI: 10.52637/kiid.1311272 |
| رقم السجل | cdi_doaj_primary_oai_doaj_org_article_58413ca96cbe4c7f96ae53c20ffaf2d1 |
| موقع المكتبة | دليل DOAJ للمجلات ذات الوصول المفتوح |
| ملاحظات | يشير نظام التمويل التشاركي بمعناه العام إلى جميع الأنشطة المالية التي تنظم إجراءات عملها ومبادئها وفق مبادئ التمويل التشاركي المتأصلة فيه، أي وفق القيم الإسلامية، وخاصة الفقه، وتمارس أنشطتها على أساسها. يحافظ نظام التمويل التشاركي، أو نظام التمويل الخالي من الفوائد، على مكانته المستقرة في الاقتصاد التركي اعتبارًا من عام 2023. كما يستمر العمل المؤسسي والأنشطة الهيكلية لصناعة التمويل التشاركي (الخدمات المصرفية التشاركية، مؤشرات المشاركة، تأمين المشاركة) داخل السوق المالية التركية بزخم متزايد. وبحسب تقارير التمويل الإسلامي العالمية (Islamic Finance Global Reports)، فقد وصل حجم معاملات صناعة التمويل الإسلامي إلى 4 تريليونات دولار أمريكي من الأصول العالمية بنمو قدره 17% بحلول عام 2022. وعلى صعيد إضفاء الطابع المؤسسي، تقدم حوالي 1700 مؤسسة مالية إسلامية حول العالم خدمات في منطقة جغرافية واسعة. وقد بلغ عدد الدول التي لديها أنظمة قانونية في مجال واحد على الأقل داخل حدود الإطار القانوني للدولة 47 دولة، كما بلغ عدد الدول التي لديها هيئة شرعية مركزية 19 دولة. ومن حيث إنتاج المعرفة، تواصل صناعة التمويل الإسلامي وجودها مع 880 مؤسسة تقدم المعلومات، وما يقرب من 150 مجلة أكاديمية وما يقرب من 4000 نشاط بحث علمي حول العالم. ويمكن القول إن الوضع الذي ينطبق على نظام التمويل الإسلامي، الذي ينمو بسرعة من حيث إجمالي الأصول على نطاق عالمي ولكن له مظهر راكد من حيث التطور المؤسسي، ينطبق أيضًا على نظام التمويل التشاركي التركي. نظام التمويل التشاركي، الذي بدأ العمل في تركيا منذ الثمانينيات، ينفذ حاليًا أنشطته بشكل رئيسي من خلال الخدمات المصرفية التشاركية، كما هو الحال في جميع أنحاء العالم. وعلى الرغم من التطورات الإيجابية التي شهدها نظام التمويل الإسلامي في العالم وفي تركيا، إلا أنه تم ذكر دولتين فقط (إيران والسودان) ملتزمتان بالكامل بالشريعة الإسلامية، كما أن صناعة التمويل الإسلامي العاملة في بلدان أخرى تعمل معاً بآلية مزدوجة (تحمل فائدة وبدون فوائد). ويسبب هذا الوضع العديد من المشاكل الهيكلية بسبب عدم وجود إطار قانوني وقانوني فريد لتمويل المشاركة. وأهمها أنه لم يتم إنشاء آلية شرعية من شأنها المساهمة في البنية التحتية المعلوماتية واعتماد تركيا في سوق التمويل الإسلامي الدولي. أنشأت جمعية البنوك المشاركة التركية (TKBB) مجلسًا استشاريًا في هذا المجال، ولكن لم يتم وضع هذا الهيكل رسميًا ضمن إطار قانوني للمؤسسات المالية المشاركة، ولكن تم منحه الوضع القانوني فقط بناءً على القرار الذي نشرته هيئة التنظيم والرقابة المصرفية (BDDK). وبما أن هذا الهيكل لا يتمتع بسلطة تنظيمية وإشرافية فقهية على نظام تمويل المشاركة، فهو غير كاف لسد هذه الفجوة، المعبر عنها بمصطلحات مؤسسية ومبدئية. وفي هذا السياق، كان فريق العمل المتضمن في وثيقة استراتيجية تمويل المشاركة (2022-2025) التي نشرها البنك المالي في عام 2022 تحت عنوان "هيكل حوكمة فقه تمويل المشاركة" خطوة مهمة. من أجل دعم مجموعة العمل المسجلة هذه والهيكل الإداري الحالي، فإن الاقتراح النموذجي لـ "وكالة التنظيم والإشراف الشرعي لشركة Katılım Finance"، والتي ستنظم وتشرف على نظام تمويل Katılım في إطار الشريعة وتكون بمثابة منظمة داعمة لمركز إسطنبول المالي (IFC)، يشكل الغرض الرئيسي من هذه الدراسة. تم تصميم هذه المؤسسة النموذجية المقترحة للعمل في العديد من المجالات مثل الخدمات المالية الإسلامية الدولية، ونظام تمويل المشاركة التركي، والمعلومات الشرعية، والامتثال الشرعي، ومراقبة الشريعة، والمسح الشرعي، والتدقيق الشرعي، وتطوير المنتجات وعمليات الفتوى، وإنتاج وتدريس المعرفة المطلوبة للقيمة البشرية المؤهلة. بالإضافة إلى ذلك، فإن نمذجة النموذج المؤسسي بمبادئ الشورى، والتي ستضمن أنه يعمل بحس سليم أو وعي جماعي، يمكن أن تساهم أيضًا بشكل إيجابي في المناقشات حول شرعية نظام تمويل المشاركة. تم فحص الهياكل المؤسسية الدولية مع التحليل المقارن من حيث أساليب وتقنيات النمذجة، وأجريت مراجعة الأدبيات، وقدمت الدراسات الميدانية الدافع لأسباب إنشاء هذا النموذج. بالإضافة إلى ذلك، تم التأكيد على نقاط القوة والضعف في هذا النموذج وتقديم توصيات السياسة. نظام التمويل التشاركي، المعروف أيضًا باسم نظام التمويل الإسلامي، ينظم ويدير الأنشطة المالية بناءً على مبادئ التمويل التشاركي، بما في ذلك القيم الإسلامية مثل الفقه. اعتبارًا من عام 2023، حافظ نظام التمويل التشاركي، أو نظام التمويل بدون فوائد، على مكانة مستقرة داخل الاقتصاد التركي. تستمر الأنشطة المؤسسية والعمليات الهيكلية لصناعة التمويل التشاركي (بما في ذلك الخدمات المصرفية التشاركية، ومؤشرات المشاركة، وتأمين المشاركة) في النمو بوتيرة متزايدة في السوق المالية التركية. وفقًا لتقارير التمويل الإسلامي العالمية، وصلت صناعة التمويل الإسلامي إلى 4 تريليون دولار من الأصول وحجم المعاملات بنسبة 17٪ بحلول عام 2022. وهناك ما يقرب من 1700 مؤسسة تمويل إسلامي في جميع أنحاء العالم، تقدم الخدمات في مناطق مختلفة. تستمر صناعة التمويل الإسلامي العالمية في التطور من حيث الآليات التنظيمية والإشرافية. وفي الوقت الحالي، هناك 47 دولة لديها لوائح قانونية في مجال واحد على الأقل، و19 دولة لديها مجالس استشارية مركزية للشريعة. وفيما يتعلق بإنتاج المعرفة، تدعم صناعة التمويل الإسلامي نفسها من خلال 880 مؤسسة تقدم المعلومات، وما يقرب من 150 مجلة أكاديمية، وحوالي 4000 نشاط بحث علمي في جميع أنحاء العالم. وعلى الرغم من التطورات الإيجابية التي شهدها نظام التمويل الإسلامي عالميًا وفي تركيا، إلا أنه تم ذكر دولتين فقط (إيران والسودان) على أنهما ملتزمتان تمامًا بالشريعة الإسلامية، بينما تعمل دول أخرى بآلية مزدوجة من الأنظمة القائمة على الفائدة والأنظمة الخالية من الفائدة. ويتسبب هذا الافتقار إلى إطار قانوني وتنظيمي محدد لتمويل المشاركة في العديد من القضايا الهيكلية. إحدى المشاكل المهمة هي عدم وجود آلية شرعية للمساهمة في البنية التحتية للمعلومات واعتماد تركيا في سوق التمويل الإسلامي الدولي. على الرغم من أن جمعية البنوك المشاركة في تركيا (TKBB) أنشأت مجلسًا استشاريًا في هذا المجال، إلا أن هذا الهيكل لم يتم وضعه رسميًا ضمن إطار قانوني ولم يكتسب الوضع القانوني إلا بناءً على قرار هيئة التنظيم والرقابة المصرفية (BDDK). وبما أن هذا الهيكل يفتقر إلى سلطة التنظيم والإشراف على نظام تمويل المشاركة، فإنه يعجز عن سد الفجوة المؤسسية والمبدئية المذكورة. وفي هذا السياق، يمثل فريق العمل المعنون "هيكل الحوكمة الفقهية للتمويل التشاركي" ضمن وثيقة استراتيجية التمويل التشاركي (2022-2025)، التي نشرها المكتب المالي في عام 2022، خطوة مهمة. الهدف الرئيسي من هذه الدراسة هو اقتراح نموذج لـ "مؤسسة التنظيم والرقابة الشرعية لتمويل المشاركة"، والتي من شأنها تنظيم والإشراف على نظام تمويل المشاركة في إطار المبادئ الإسلامية وتكون بمثابة منظمة داعمة لمركز اسطنبول المالي (IFC) من خلال تقديم الخدمات المالية الإسلامية الدولية. وقد تم تصميم هذا النموذج المؤسسي المقترح للعمل في العديد من المجالات، بما في ذلك المعرفة الشرعية، والامتثال الشرعي، والمراقبة الشرعية، والفحص الشرعي، والتدقيق الشرعي، وتطوير المنتجات، وعمليات الفتوى، بالإضافة إلى توليد ونشر المعرفة اللازمة للموارد البشرية المؤهلة. بالإضافة إلى ذلك، فإن نمذجة الهيكل المؤسسي بناءً على مبادئ الحكمة الجماعية أو الوعي الجماعي (السورة) يمكن أن تساهم بشكل إيجابي في المناقشات المتعلقة بشرعية نظام تمويل المشاركة. وتم فحص أساليب وتقنيات الهياكل المؤسسية الدولية من خلال التحليل المقارن، وتم إجراء مراجعة للأدبيات، في حين قدمت الدراسات الميدانية الدافع لإنشاء هذا النموذج. علاوة على ذلك، تم التأكيد على نقاط القوة والضعف في هذا النموذج، وتم تقديم توصيات السياسة وفقًا لذلك. |
| Detaylı Başlık | Katılım Finans Sistemine Yönelik Şer’i/Fıkhi Yönetişimle Yapılandırılmış Kurumsal Model Önerisi |
